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3月30日,中国邮政储蓄银行(601658.SH,1658.HK)召开2020年度业绩发布会。邮储银行董事长张金良在会上表示,邮储银行长期是在“三农”和小微领域精耕细作,国家乡村振兴战略与邮储银行的战略定位和竞争优势是完全契合的,可以说,邮储银行迎来了一个重大的机遇。

年报显示,截至2020年末,邮储银行资产规模首次突破11万亿元,达到11.35万亿元,较上年末增长11.12%;负债规模10.68万亿元,较上年末增长10.43%。实现营业收入2,862.02亿元,同比增长3.39%;归母净利润641.99亿元,同比增长5.36%。净息差和净利差分别为2.42%和2.36%。

从资产质量来看,2020年末邮储银行不良贷款率0.88%,虽比2019年末抬高了0.02个百分点,但仍处于行业内较低水平;同时,拨备覆盖率408.06%,较2019年末提升18.61个百分点。

值得一提的是,邮储银行对不良的认定非常严格。截至2020年末,邮储银行不良与逾期90天以上贷款比重为1.58,逾期60天以上贷款全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.69%。

筹建直销银行深耕“三农”、小微领域

邮储银行在服务“三农”、服务小微领域经验丰富。数据显示,在支持乡村振兴方面,截至2020年末,邮储银行金融精准扶贫贷款余额1,005.21亿元,较上年末增长21.91%;涉农贷款余额1.41万亿元,较上年末增加1,496.76亿元。在服务小微企业方面,邮储银行普惠型小微企业贷款余额8,012.47亿元,较上年末增加1,480.62亿元。

为了顺应数字化转型发展,直销银行成为邮储银行数字化转型的重要举措。去年12月21日,邮储银行获得国有大行中首家直销银行牌照,筹建独立法人直销银行“邮惠万家银行”。注册资本拟为人民币50亿元,注册地拟为上海市,邮储银行持股比例100%,拟作为该行所属一级全资子公司运营管理。

关于这家直销银行的战略定位,邮储银行首席风险官梁世栋总结为“聚焦“三农”、聚焦小微、服务大众”。具体来说,就是应用科技的手段、普惠的理念、市场的机制,打造普惠金融创新平台。“未来下沉的市场、长尾的客户是我们重点耕耘的对象。”

据悉,邮储银行有近4万个网点,邮政集团在电商、快递等场景也拥有60万个邮乐小店、40万人的线下团队。

梁世栋认为,“邮惠万家”在运营上将做到“充分协同”,用智能化的运营工具来武装整个线下团队,打造一个智能化的线下团队。“邮政集团与邮储银行、邮储银行与直销银行,三者“母子协同”,携手打造深度融合的、创新的线上线下协同模式。这个不是“线上+线下”简单的协同,而是要实现“1+1大于2”,实现智能化的线上运营和线下有温度的触达。”

资本充足率面临压力

邮储银行董事长张金良在会上指出:“干净的资产负债表始终是邮储银行最大的亮点之一”。截至报告期末,全行总资产 11.35 万亿元,其中贷款规模5.72万亿元,较上年末增长 14.92%;负债规模 10.68 万亿元,其中存款 10.36万亿元,较上年末增长 11在家网上兼职【WX loewe1991】.21%,存贷比 55.19%,较上年末提升 1.78 个百分点。

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张金良表示:“邮储银行信贷资产在总资产当中的比重已经超过50%,比上年末提升了1.66个百分点。但是到目前,我们的存贷比仍然有很大的提升空间。”

“在信贷方面,我们2021年的信贷增量安排与2020年保持稳定,具体投向上我们会坚守零售银行的发展战略,信贷资源重点向“三农”、小微、消费贷款、个人经营性贷款、信用卡等零售业务倾斜,确保零售贷款在新增贷款当中保持一个较高的比重。在对公方面,我们想主要还是投向于制造业、绿色贷款、乡村振兴、科技创新以及一些区域发展战略等重点区域和地区。”“此外,我们坚持“房住不炒”的定位,保证邮储银行的房地产业务能够健康地发展。”

“在存款方面,我们想还是要坚守、坚持高质量发展的理念,稳增长、调结构,不盲目地去追求市场份额,严控高利率、长期限的存款。” 其补充道。

在国有大行中,由于邮储银行上市比较晚,其资本充足率一直跟其他几家银行有一定的差距。截至报告期末,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.60%、11.86%及 13.88%。

2015年以来,邮储银行曾通过引战、AH两地上市、定向增发等措施补充了核心一级资本。另外,还通过发行优先股、永续债、二级资本债补充了其他资本和二级资本。

据悉,邮储银行于2020年发行了800亿元永续债,于2021年完成300亿元A股普通股定向增发、发行新一期300亿元永续债,用于增强资本实力和风险抵御能力。

对于未来资产质量评估,梁世栋表示,我国去年GDP增速是2.3%,是全球唯一正增长的主要经济体,疫情也得到了充分缓解,在这个大环境下对银行的资产质量还是保有信心的。但同时,疫情影响的滞后性、国外疫情不容乐观的态势、以及个别企业产能过剩等一些风险因素仍然需要关注。

在谈到邮储银行2021年业绩方面,董事在家网上兼职【WX loewe1991】长张金良认为重点还是增收、节支。一方面要增加收入,加强资产负债管理的精细化管理,实现利息净收入的稳定增长。同时,全力发展中间业务,充分发挥子公司的牌照优势,开展综合化经营。另外一方面要控制好成本,“不走高收入、高不良、高拨备的发展道路,持续坚持高质量发展理念”。

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